Рефинансирование ипотеки в СберБанке в 2022 году. Что нужно, чтобы рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2022 году было максимально быстрым и выгодным?

«СберБанк» рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование ипотеки других банков выполняется со значительным уменьшением ставки рефинансирования, чем процентная ставка действующих ипотечных и иных кредитов других банков. При рефинансировании ипотеки в СберБанке в 2022 году, существует возможность совместить несколько действующих кредитов, оформленных в других банках: ипотечный кредит, потребительский кредит, кредит наличными, кредитную карту и автокредит. Данная программа рефинансирования имеет преимущественную выгоду для клиентов СберБанка в 2022 году.

Преимущества рефинансирования ипотеки в СберБанке в 2022 году

  • Возможность объединения в одном кредите ипотечного и прочих кредитов других банков;
  • Не требуются справки об остатке задолженности в других банках*;
  • Уменьшение общего размера платежа по ипотеке и другим кредитам;
  • Совмещение платежей по кредитам: одна дата, одна сумма, один счёт;
  • Возможность получения дополнительной суммы под низкую процентную ставку;
  • Нет необходимости в согласии предыдущего банка, выдавшего ипотечный кредит;
  • Для каждого клиента предусмотрен индивидуальный подход рассмотрения заявки;
  • Отсутствие комиссии за оформление рефинансирования кредита.

* Справка об остатке задолженности в других банках, может быть затребована в том случае, если информация о рефинансируемом кредите не найдена в Бюро кредитных историй (БКИ).

 КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ

  1. Установите параметры вашего ипотечного кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования ипотеки;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки;
  4. Сравните ипотеку и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование ипотечного кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования ипотеки.

 ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Переоформление ипотечного договора

Быстрое переоформление ипотечного договора

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, необходимо убедиться, что все условия, описанные выше, соблюдены. Если заемщик решил рефинансировать ранее оформленный кредит, тогда необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Проверить документы по кредиту в действующем банке. Вот основной перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, тогда необходимо обратиться в банк для получения данной информации. Нельзя забывать о том, что рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев после его оформления.
  2. Нужно собрать все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Лично обратиться в отделение банка и подать заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней будет известно решение банка.
  5. Если переоформление ипотечного договора одобрено, тогда нужно собрать пакет оставшихся документов и представить их банку.
  6. Остается получить документы о кредите в банке.

Условия рефинансирования ипотеки в СберБанке в 2022 году

 

Условия кредитования
Процентная ставка: от 7,9% до 10,4% годовых
Сумма кредита: от 300’000 до 9’500’000 руб. (для Москвы и МО)
Сумма кредита: от 300’000 до 5’000’000 руб.
Срок кредитования: от 1 года до 30 лет

* Ставка рефинансирования кредитов действует с учетом оформления ​страхования жизни и здоровья заёмщика.
 

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в СберБанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
 

Документы для рефинансирования ипотеки
  • Гражданский паспорт
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
  • Копия трудовой книжки
Документ, подтверждающий трудовую занятость
  • Информация о кредитах
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Кредитные калькуляторы СберБанка

  • Кредитный калькулятор СберБанка
  • Ипотечный калькулятор СберБанка
  • Универсальный калькулятор ипотеки
  • Кредитный калькулятор Автокредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Кредита
  • Кредитный калькулятор рефинансирования Ипотеки

Потребительские кредиты СберБанка

  • Потребительский кредит наличными

Ипотечные кредиты СберБанка

  • Ипотечный кредит в СберБанке

Вверх (оценок: 23, рейтинг: 4,83 из 5)

Порядок государственного рефинансирования ипотеки

Рефинансировать свои кредиты может только сам заемщик. Если в ипотечном договоре участвовал созаемщик, ему тоже нужно дать согласие на перекредитование. За другого человека заявку не подать. Ниже расскажем об основных правилах рефинансирования при поддержке государства. Они примерно одинаковы для всех банков, аккредитованных для участия в льготной программе.

В какой банк подавать заявку

Официальным оператором льготного рефинансирования является банк «ДОМ.РФ». Через него можно напрямую подать заявку и заключить договор, чтобы получить снижение процентной ставки. Также заявку можно подать через любую кредитную организацию, включенную в перечень Минфина.

Как подать заявку на рефинансирование ипотеки на сайте Дом Рф

Если вы намерены пройти рефинансирование не через свой банк, а через другую кредитную организацию, обратите внимание на следующие моменты:

  • некоторые банки предлагают ставки ниже 5% или 6% (в основном, чтобы привлечь клиентов из других кредитных организаций);
  • многие банки позволяют получить дополнительную сумму на свои нужды, т.е. увеличить общую сумму кредита (но в отношении этих дополнительных сумм будет действовать не льготная, а обычная ставка процентов);
  • можно сравнить предложения по максимальному сроку действия нового договора, по размеру помесячных платежей.

Если вы не подпадаете под льготную государственную программу, можно рефинансировать кредитные обязательства или пройти реструктуризацию по обычным правилам. Условия таких программ размещены на сайтах банков.

Перечень документов

В Постановлении № 1711 указан примерный список документов, которые потребуются для рефинансирования или получения льготной ипотеки. В этот перечень может входить:

  • заявка на рефинансирование от заемщика/созаемщика;
  • документы, удостоверяющие личность;
  • первоначальный кредитный договор, который будет рефинансирован с помощью государства;
  • документы, подтверждающие рождение или усыновление ребенка (свидетельство ЗАГС, решение суда об усыновлении, паспорт ребенка);
  • выписка из регистра инвалидов или заключение МСЭ (для подтверждения статуса «ребенок-инвалид»);
  • выписка об остатке задолженности по первоначальному кредитному договору (выписку можно заказать через мобильное приложение или на сайте банка, в его офисе или отделении);
  • правоподтверждающие документы на квартиру, частный дом (выписку ЕГРН с отметкой о регистрации залога можно получить через МФЦ, в Росреестре).

Если рефинансируется напрямую ипотека, то для перезаключения договора нужно получить отчет об оценке недвижимости. Этот документ оформляет эксперт-оценщик. Также для перекредитования необходимо оформить договор имущественного страхования на заложенный объект.

По государственной программе допускается рефинансировать кредиты, ранее взятые для закрытия ипотеки. В этих договорах должна быть прописана цель оформления кредита — на закрытие ранее взятой ипотеки.

Что будет с ипотекой, если я не смогу
платить по графику по рефинансированному
льготному кредиту? Спросите юриста

Чтобы рефинансировать обязательства, важно подтвердить статус объекта, приобретенного по ипотеке. Это может быть:

  • готовая квартира от застройщика;
  • жилое помещение, приобретенное по ДДУ;
  • жилой дом, построенный с привлечением подрядной организации или ИП;
  • участок, приобретенный под строительство ИЖС.

Льготная программа не распространяется на вторичное жилье, приобретенное у физических лиц.

Специальные правила предусмотрены для рефинансирования под 5% в субъектах ДФО. Там можно рефинансировать ипотеку, взятую даже на покупку жилья на вторичном рынке у частных лиц. Однако такой объект должен располагаться в сельской местности, а не в городах.

Как определяется ставка процентов

Ставка 5% или 6% применяется только при рефинансировании в пределах максимального лимита, т.е. 6 или 12 млн. рублей. Если общая сумма будет больше, то в договоре будет указано две процентные ставки:

  • на сумму в пределах лимита льготной программы — 5% или 6%;
  • на сумму, превышающую лимит программы от государства — по условиям банка, где вы рефинансируете кредиты.

После рефинансирования ставка процентов останется неизменной на весь срок действия нового договора.

Срок действия кредитного договора

В 2021 году были сняты ограничения по сроку действия договоров ипотеки и рефинансирования по государственной программе. Ранее они определялись исходя из количества детей в семье (максимальный срок составлял 8 лет для семьи). После поправок в Постановление № 1711 новый договор может действовать до 30 лет. Естественно, заемщик может указать в заявке и меньший срок, на который ему нужен кредит.

Есть ли какая-то программа по поддержке
ипотечников, попавших в сложную жизненную
ситуацию? Задайте вопрос эксперту

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, оформляющий займ под залог имущества, должен числится на последнем месте работы минимум 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный — 75 лет.

Читайте также:  Никогда не делайте эти ошибки при требовании неустойки по ДДУ. Порядок взыскание неустойки с застройщика по ДДУ в 2022 году: расчет, пример искового заявления и как получить по шагам

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного правила может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также учитывается отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление заемщик может подать как через сервис дистанционного обслуживания, так и при личном посещении подразделения финансовой компании.

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке

Ответ на данный вопрос зависит от того, чего вы ждете от рефинансирования.

Не так давно сообщалось, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки. Действительно, цифры гораздо более привлекательные, чем можно было увидеть еще 5-10 лет назад. А для ипотеки такой срок, как известно, совсем не срок – ее берут и на 20, и на 30 лет и более.

Если ваш ипотечный кредит был оформлен давно, то вас наверняка гложет мысль, что сегодня вы могли бы оформить его под более низкий процент. Оформление под меньший процент означает, что меньшими были бы и ежемесячные платежи, и общая переплата.

Сегодня минимальная процентная ставка, которую предлагает Сбербанк, составляет 9,5 %. Стоит ли рефинансировать ипотеку на таких условиях? Несомненно, если вы брали такой займ под 11 и более процентов.

В расчет также стоит принимать то обстоятельство, хотите ли вы присоединить к ипотеке по низкой ставке другие кредиты, а также получить к ним дополнительную сумму, которой вы сможете воспользоваться на свое усмотрение. В таком случае удастся ставку очень хорошо понизить – снижение ставки по ипотеке Сбербанк совместит со снижение ставки по вашим остальным кредитам. А по потребительским займам процентная ставка может приближаться к 20 %. Что касается кредитных лимитов на пластиковых картах, то там процент бывает еще большим – вплоть до 40 % (а в среднем около 25 %). Сбербанк же предлагает перекредитовать все это всего под 10 %. Выгодно ли рефинансирование ипотеки на таких условиях? Несомненно.

Важно также понимать, что рефинансирование позволяет уменьшить нагрузку на плательщика кредита – если вы хотите платить в месяц меньше, просто увеличьте срок кредитования по сравнению с первичным займом. Вкупе со снижением ставки это даст возможность экономить до половины суммы, которую вы платите сейчас.

Как предварительно рассчитать рефинансирование?

Как предварительно выполнить необходимые расчеты?

Рассчитать кредит граждане могут на официальном сайте Сбербанка. Для этого следует открыть раздел «Ипотека» и выбрать пункт «Рефинансирование». Пользователь будет автоматически перенаправлен на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5% при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок, на который оформлен кредит.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом банковском отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Все интересующие вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Калькулятор

[egn-mortcalc-show]

Где лучше рефинансировать ипотеку взятую в Сбербанке

Скажем для начала, что вы можете сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке даже в том случае, если брали ее здесь же. По сути, это будет реструктуризация кредита. К нему будет подписано дополнительное соглашение, в котором будут указаны сниженный процент и изменение графика платежей. Так, банк предлагает снизить процент до 11,9 % (если вы не заключали страховку) или до 10,9 % (если полис есть). Конечно, это выше, чем 9,5 %, обещанные клиентам других банков, но, если вы хотите рефинансировать только ипотечный займ, взятый в Сбербанке, не присоединяя к нему никакие другие кредиты, и не нуждаетесь в дополнительной сумме, то есть смысл не бегать лишний раз, пытаясь заручиться согласием другого банка. Тем более что рефинансирование действующей ипотеки обойдется в копеечку – часть процедур будет совершаться за счет клиента.

Необходимый список документов для рефинансирования кредита
Читайте по теме:
Необходимый список документов для рефинансирования кредита

И все же, чего добьется клиент, рефинансируемый в другом банке? Если вам не удалось добиться снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке (а банк может и оказать, это его право), осталось найти ответ на вопрос, в каком банке лучше заключить подобный договор?

Рассмотрим несколько основных конкурентов Сбербанка.

  1. ВТБ 24

Условия: ставка от 9,45 %; кредит на сумму до 30 млн рублей на срок до 30 лет. Банк также предлагает объединить в один несколько кредитов (за исключением тех, которые были оформлены в одном из банков Группы ВТБ). Пакет документов – стандартный.

  1. Газпромбанк

Условия: ставка 9,5 %: кредит на сумму от полумиллиона рублей до 45 миллионов рублей на срок до 30 лет.

  1. Альфа банк

Условия: ставка от 11,99 %; сумма до 30 миллионов рублей, на срок до 30 лет.

Если рассматривать другие банки, то можно заметить, что условия будут тем лучше, чем крупнее и известнее банк. Но и требования там будут жестче. Если же в рефинансировании по выданной ранее ипотеке вам везде отказали, а платить с каждым месяцем становится все тяжелее, можно попробовать обратиться в АИЖК.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию призвано помочь определенной категории граждан сделать ипотеку доступнее. Туда можно обратиться совместно со своим банком для реструктуризации ипотечного займа. Достигнуто снижение ежемесячных платежей будет за счет того, что АИЖК переведет в банк определенную сумму (не более 30 % или 1500000 руб. от стоимости кредита), которая вычитается из основного долга. Агентство также может посодействовать снижению процентной ставки.

Когда Сбербанк начнет рефинансирование собственной ипотеки

По некоторым данным, рефинансирование собственной ипотеки Сбербанка в 2022 году может стать возможным. На текущий момент заемщики могут выполнить рефинансирование ипотечных кредитов от иных банковских учреждений. Но клиенты надеются, что в скором времени будет разработана новая программа и Сбербанк рефинансирует свою ипотеку в 2022.

Пока остается ждать официальной информации и обновления предложения рефинансирования.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2022 году

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов, каждый из которых, имеет свои сроки и ограничения.

Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Пошаговое оформление:

  1. Рассчитать выгоду по таблице 2, при этом учесть все возможные расходы на переоформление.
  2. Собрать все необходимые документы и подготовить реквизиты рефинансируемой ипотеки.
  3. Написать заявление на рефинансирование и оформить заявку онлайн через официальный портал ДомКлик. Рассмотрение от 5 до 10 дней.
  4. В случае получения положительного решения – направить в банк документы на недвижимость и заказать ее оценку. Длится она около 3-5 дней. Полный комплект документов с оценкой рассматривается в течение 5 дней.
  5. Оформление кредита по программе рефинансирования под 12,9%. Полученную ранее ипотеку можно закрыть, выданной суммы хватит для ее полной ликвидации.
  6. Написать заявление на досрочное погашение ипотеки и перевести всю сумму в банк, и после ее закрытия оформить справку об отсутствии обязательств, которую, по правилам перекредитования, необходимо направить в Сбербанк в течение 60 дней со дня получения займа.
  7. С закладной, полученной в банке, необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения. Оформление занимает 2-3 дня.
  8. Регистрация сделки и подписание договора на ипотеку. На данном этапе происходит снижение ставки на 2 пункта.

Одобрение заявки и залога

Рассмотрение заявки и ее одобрение длится от 5 до 10 дней, в зависимости от запрашиваемой суммы, наличия специальных льготных программ или кредитной истории заемщика. На ответ банка влияют: срок кредитования, заработная плата и количество иждивенцев у клиентов.

одобрение заявки

Залог в программе рефинансирования – важнейшая составляющая, которая может стать причиной отказа по заявке:

  1. «Малосемейки» не могут стать предметом залога.
  2. Межэтажные перекрытия у недвижимости должны быть железобетонные или металлические, но не деревянные.
  3. Квартиры с нестандартными особенностями (к примеру, наличие ниш, имитирующих двери/окна) не подходят.
  4. В строении имеется отдельная кухня и санузел, исправно функционируют системы отопления и водоснабжения.

Список документов: что нужно для рефинансирования ипотеки в Сбербанке, образец заявления

рефинансирует ли сбербанк свою ипотеку

Вместе с заявлением нужно предоставить:

  • Внутренний паспорт РФ.
  • Анкету о желании воспользоваться перекредитованием.
  • Договор с первичным заимодавцем.
  • Свидетельства официальной занятости и подтверждение источника стабильного дохода, например, заверенную работодателем копию трудовой или форму 2-НДФЛ.
  • Выписку, содержащую сведения о непогашенном остатке.
  • Справку, проясняющую ситуацию с задолженностями за последний год (есть они или их нет).
  • Бумаги, связанные с предоставляемым в качестве обеспечения имуществом (после одобрения ходатайства вам скажут, какие именно).
Читайте также:  Требуется ли согласие супруга на покупку недвижимости в 2022 году. Что такое согласие супруга на продажу квартиры и зачем покупателю его проверять

Возможный отказ по перекредитованию

Несмотря на то что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:

  1. Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
  2. Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
  3. Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
  4. Смена работы и недостаточный стаж.
  5. В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.

Преимущества и недостатки обращения

Чтобы определить, где выгоднее рефинансировать ипотечный кредит, в Сбербанке или в каком-либо другом банке, следует проанализировать все плюсы и минусы его предложений. Этим и займемся.

Достоинства

  • Переплаты сокращаются, нагрузка частично снимается – при грамотной калькуляции выплат финансовое положение облегчается.
  • Все имеющиеся займы различной природы не составляет труда объединить в один, который затем банально удобнее погашать.
  • Возникают суммы (пусть и небольшие) под личные нужды.
  • Появляется возможность рассчитываться в онлайн-режиме, без комиссии.

Прочитать  Рефинансирование кредита в другом банке

Кажется, что это мелочи, но на практике они играют достаточно важную роль.

Недостатки

Собираясь осуществить снижение ключевой ставки и рефинансировать ипотеку в Сбербанке, помните, что у его предложений есть и минусы:

  • Если неправильно подойти к процедуре и не соотнести затраты на оценку имущества и покупку полиса с «телом», можно понести убытки уже на стадии оформления.
  • Сбор всех бумаг и хождение по инстанциям требует времени, которое у рабочего человека выливается в отгулы.
  • В некоторых случаях придется оспаривать запрет заимодавцев на досрочное погашение долга.
  • Юридические лица не могут воспользоваться подобными программами, только физические.

И главный практический недостаток – налоговый вычет на свой объект недвижимости после перекредитования получить уже не удастся. Хотя в принципе государство делает такую поблажку – человек вправе вернуть 13% от общей стоимости жилья, а также проценты, – но не в этом случае, ведь первичный заем придется полностью закрыть.

Как добиться перекредитования под 6%: как происходит рефинансирование ипотеки Сбербанка в 2022 году

Для этого достаточно воспользоваться программой «Семейная», по которой в течение первых 3-5 лет закрытия долга будет актуальным именно такой процент, минимальный и очень удобный. Правда, есть один нюанс – данную льготу могут использовать только те клиенты СБ, кто берут новые займы под покупку жилья, а не переоформляют уже существующие.

Банкротство физических лиц

от 5000 руб/месяц

Подробнее

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Подробнее

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Подробнее

Списание долгов по кредитам

от 5000 руб/месяц

Подробнее

В последнее время Сбербанк понизил ставки по ипотеке, но рефинансировать под 6% в нем все еще нельзя. Поэтому, в виде альтернативных решений, стоит изучить предложения других солидных игроков рынка, например, того же ВТБ или Газпромбанка.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для подачи заявления на рефинансирование ипотеки нужны следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненная анкета на рефинансирование ипотеки.
  3. Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Информация по рефинансируемому ипотечному займу. Банк требует предоставить кредитный договор первичного кредитора.
  5. Выписка об остатке задолженности по ипотеке.
  6. Справку о наличии/отсутствии просроченной задолженности за последний год.
  7. Документы, по предоставленному имуществу в залог. Полный перечень будет выставлен после одобрения заявки.

Банк вправе потребовать дополнительные справки и выписки, которые не входят в основной пакет документов для рефинансирования.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита

Для начала следует прописать все данные заемщика. Достоверность указанных сведений – важная составляющая на пути к положительному решению.

Необходимо заполнить все поля анкеты, в полном соответствии с требованиями банка: указать размер заработной платы по 2-НДФЛ и сумму кредита.

Оформленный бланк распечатать, подписать и направить в банк.

Вклады

Действующие вклады

Эксперты банка предлагают огромное количество программ по вкладам: «Сохраняй», «Пополняй» и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, клиент может приумножать свой доход. Ставка по вкладам находится в пределах от 3 до 5,5%. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить на вклад от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов .

Выгода рефинансирования кредита и пример расчета


Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.

В нашем прошлом посте «Рефинансирование ипотеки» мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.

Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.

Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.

Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.

Важно:

  • При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
  • Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
  • При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
  • В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
  • Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.

В общем, прежде чем затевать рефинансирование ипотеки, откройте наш ипотечный калькулятор и все посчитайте. Надо подойти к этому дело с холодной головой.

Процентные ставки рефинансирования ипотеки: как сделать в Сбербанке через ДомКлик

Последний раз они менялись 14 января 2020 года и возросли:

  • При первом взносе больше 20% – на 1%.
  • Меньше 20% – на 1,2%.

Впрочем, повышение не затронуло льготные программы, рассчитанные на семьи с детьми и военнослужащих.

Актуальные предложения зависят от того, когда подписывался контракт.

Цель займа Ставка, %
до погашения ипотеки до списания кредитов после закрытия всех долгов
до регистрации займа на жилье
только ипотека 12,9 10,9
+ деньги на свои нужды 13,4 11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта 13,4 12,4 11,4
после оформления займа на жилье
только ипотека 11,9 10,9
+ деньги на свои нужды 12,4 11,4
+ наличные + на авто + потребительский кредит + карта 12,4 11,4

Обязательно воспользуйтесь этими данными, чтобы просчитать все сопутствующие затраты и понять, насколько выгодно вам будет заключать новый договор.

Требования к заемщику

почему сбербанк не рефинансирует свою ипотеку

Желающий воспользоваться рассматриваемым предложением банка должен соответствовать ряду базовых критериев:

  • Возраст – старше 21, но младше 75 лет к моменту погашения обязательств.
  • Трудовой стаж – больше 1 года, на нынешнем месте работы – свыше 6 месяцев (исключение составляют те лица, которые получают зарплату на карту того учреждения, в которое обращаются).
  • Позитивная история (КИ), без частых просрочек, особенно по текущим долгам.
  • Наличие внутреннего паспорта и, соответственно, гражданства РФ.
  • Подача справки 2-НДФЛ, подтверждающей существование источника постоянного дохода.

Требования к займу

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

  • Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
  • Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
  • Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
  • Вы готовы переоформить страховку.
  • Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).
Читайте также:  Как узнать, кто прописан в квартире. Где узнать по адресу кто прописан и как найти человека по адресу проживания

Переакредитация ипотеки в Сбербанке: требования к залоговой недвижимости

Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:

  • Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
  • На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
  • Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
  • Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
  • Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.

Прочитать  Что такое рефинансирование кредита простыми словами

Материнский капитал

сбербанк можно ли рефинансировать ипотеку сбербанка

И те договоры, которые заключались с его привлечением, тоже подпадают под программу перекредитования, но будьте готовы к тому, что у вас попросят:

  • Согласие попечительных органов на изменение залогодержателя.
  • Справку, подтверждающую наличие денежного остатка на сертификате.

Обычно в этом случае не возникает каких-либо серьезных препятствий при переоформлении контракта.

Условия для рефинансирования ипотеки с господдержкой

Суть рефинансирования заключается в заключении нового кредитного договора. Средства по нему направляются на погашение ранее взятых кредитов, в том числе ипотеки. При этом банки могут вводить дополнительные предложения для клиентов, которые хотят рефинансировать свои кредиты. Многие кредитные организации делают ставку процентов еще ниже 5% или 6%. Например, в Сбербанке сниженная ставка для отдельных категорий заемщиком может составить от 4.7%.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — это изменение условий действующего договора. Обычно реструктуризация и рефинансирование осуществляется по разным правилам. Например, рефинансировать кредит можно в другом банке, тогда как реструктуризация идет в той организации, с которой заключен договор.

Однако постановление № 1711 допускает рефинансирование в своем банке, где заемщик получал деньги на покупку/строительство недвижимости. Поэтому фактически льготная государственная реструктуризация ипотеки является рефинансированием.

Кто может пройти рефинансирование с помощью государства

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2021 году доступно только для заемщиков и семей с детьми. Вот перечень основных требований к заемщику, которые нужно подтверждать при подаче заявки:

  • заемщик и члены его семьи должны иметь гражданство РФ;
  • рефинансировать можно кредиты, взятые после 1 января 2018 года, но не ранее этой даты;
  • рефинансирование доступно по ипотечным обязательствам, а также для кредитов, взятых на их погашение;
  • право рефинансировать кредиты возникает, если в семье заемщика родился ребенок в период с 1.01.2018 года по 31.12.2022 года;
  • остаток долга по рефинансируемым обязательствам не может превышать 85%.

Аналогичные правила применяются по льготной программе 5% для заемщиков, живущих в регионах ДФО. Отличие есть только в дате рождения или усыновления детей. Льгота 5% для жителей ДФО предоставляется только для семей, в которых ребенок рожден или усыновлен после 1.01.2019 года.

Заемщик может пройти реструктуризация ипотеки государством, если в составе его семьи есть ребенок-инвалид, рожденный или усыновленный не позже 31 декабря 2022 года. В данном случае дата рождения, а значит и возраст ребенка, не имеет значения. Статус ребенка-инвалида должен подтверждаться выпиской из регистра или заключением МСЭ.

Какие документы нужно подавать
на рефинансирование семейной
ипотеки? Закажите звонок юриста

Когда рефинансирование выгодно для заемщика

Снижение процентной ставки при рефинансировании далеко не всегда влечет экономию по кредиту. При перезаключении кредитного договора заемщику, как минимум, нужно заново делать оценку объекта недвижимости, оплатить имущественную страховку. Расходы на оценку и страхование могут перекрыть все выгоды от рефинансирования при поддержке государства.

Реальную и существенную экономию можно получить, если по рефинансированному кредиту ставка будет ниже более чем на 1.5%. При этом оставшийся срок действия ипотеки должен составлять несколько лет. По этой причине не имеет смысл рефинансировать краткосрочные кредиты.

Если по ипотеке осталось платить 1-2 года, а снижение ставки будет менее 1.5%, рефинансирование может быть невыгодным. Поэтому до подачи заявки рекомендуем просчитать сумму переплаты по кредиту. На сайте каждого банка есть онлайн-калькуляторы, где это можно сделать за несколько минут.

От какой суммы можно пройти рефинансирование

Перекредитование при поддержке государство допускается с ограничением по максимальной сумме. Остаток задолженности по рефинансируемым обязательствам не может превышать:

  • 12 млн. руб. — для Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, Москвы;
  • 6 млн. руб. — для других субъектов РФ.

После подачи заявки местоположение жилого объекта будет проверяться по выписке ЕГРН. Остаток задолженности банк проверит по действующему ипотечному договору, выписке по кредитному счету.

Государство допускает закрыть часть кредита при рефинансировании материнским капиталом. Например, таким способом можно уменьшить остаток долга, чтобы он стал менее 85%. Это позволит вписаться в лимит госпрограммы.

Какие условия выдвигает государство для закрытия
части ипотеки деньгами материнского
капитала? Спросите юриста

Когда можно подать заявку

Рефинансировать действующую ипотеку под 6% годовых можно, если первоначальный кредитный договор заключен после 1.01.2018 года. Это официальный срок, с которого начала действовать госпрограмма поддержки. Рефинансирование ипотеки под 5% на территории ДФО доступно в отношении кредитов, взятых после 1.01.2019 года.

Как рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке в 2022 году: пошаговое описание схемы

Процесс представляет собой комплексную процедуру, разделенную на несколько стадий, – рассмотрим каждую из них отдельно и более подробно.

Порядок перезаключения

рефинансирует ли сбербанк свои ипотечные кредиты

Он достаточно строго определен и предполагает совершение ряда конкретных действий – как от должника, так и со стороны заимодавца. Итак, посмотрим, что следует предпринять.

Этапы

Вычисляете размер выгоды по таблице выше, учитывая все виды расходов.

  1. Собираете нужный пакет документов и готовите реквизиты.
  2. Пишете заявление и направляете его на рассмотрение – на вынесение решения у второй стороны уйдет 5-10 дней. За это время можно проконсультироваться по всем мучающим вопросам, например, поинтересоваться, когда Сбербанк начнет рефинансировать свою ипотеку.
  3. При одобрении ходатайства предъявляете документы на недвижимое имущество и заказываете его оценку. Экспертиза займет от 3 до 5 суток, а компетентное заключение вы получите еще через 5 дней.
  4. Оформляете новый договор, со ставкой в 12,9 процентов, а уже действующий закрываете – выданной суммы с лихвой хватит на компенсацию ранее взятых обязательств.
  5. Составляете ходатайство о досрочном погашении кредита на жилье, переводите сумму (полностью) заимодавцу, по завершении этой процедуры берете справку об отсутствии долгов и предъявляете ее второй стороне (необходимо уложиться в 60 дней с того момента, как воспользуетесь программой).
  6. Показываете закладную в Росреестре, чтобы снять обременения.
  7. Регистрируете перезаключение контракта, но уже со снижением выплат на 2%.

Если вы собираетесь воспользоваться одной из программ, то, вне зависимости от того, рефинансирует ли Сбербанк свои кредиты по ипотеке или чужие (других учреждений), вам все равно нужно подать соответствующее ходатайство, а его могут как удовлетворить, так и отклонить.

Одобрение заявки и залога: можно ли переакредитовать ипотеку в Сбербанке

Любое прошение рассматривают в течение 5-10 дней (смотря какая сумма и есть ли льготы у обращающегося). Ответ дают, оценивая количество иждивенцев, зарплату, сроки погашения.

Важнейшую роль играет ценность имущества под обеспечение. Чтобы она не стала причиной отказа, учитывайте следующие нюансы:

  • «Малосемейки» нельзя предоставлять в качестве гарантии исполнения обязательств.
  • Квартиры с нестандартной планировкой, нишами вместо окон и другими подобными особенностями вряд ли подойдут (потому что впоследствии их будет сложно продать).
  • Если у недвижимости несколько этажей, то перекрытия должны быть металлическими или железобетонными, то есть надежными, но не деревянными.
  • Необходимо, чтобы санузел и кухня были отдельными, а все коммуникационные системы исправно функционировали.

Прежде чем обращаться в Сбербанк, чтобы сделать рефинансирование ипотеки, взятую в нем или другом учреждении, – стоит предварительно подготовить пакет деловых бумаг. Это поможет сэкономить время.