Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Сбербанка в 2021 году. Ипотечная программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» от банка «Сбербанк»

Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка

В соответствии с условиями господдержки, клиент может оформить ипотечный займ по программе «Приобретение готового жилья» или по программе «Приобретение строящегося жилья», на льготных условиях. Те семьи, у которых с начала 2018 года и до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку под 4,7% годовых. В список жилых помещений входят как квартиры, так и частные дома. Одним из требований Сбербанка, является приобретение аккредитованного жилья только от юр. лица (подрядчика или застройщика).
Требования к заемщику:

  • Рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022; ребенок, являющийся гражданином РФ, рожденный не позднее 31.12.2022г., которому установлена категория «ребенок-инвалид».
  • Гражданство — РФ (оба родителя должны быть гражданами РФ);
  • Возраст заемщика — от 21 до 75 лет;
  • Стаж работы — 6 месяцев на нынешнем месте работы и 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

В список созаемщиков включается сам заемщик, а также его супруг(а) вне зависимости от количества рожденных детей, платежеспособности и возраста. Супруг(а) не входит в список созаемщиков только если это прописано в брачном договоре, а также не является гражданином (гражданкой) РФ. Остальные требования для будущих созаемщиков идентичны требованиям, предъявляемым к заемщику.к содержанию ↑

Кому предоставляется  семейная ипотека в 2022 году

  • рождение одного или нескольких детей в период от 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;

  • усыновление детей, рожденных в указанный период (не путать с датой усыновления);

  • воспитание детей-инвалидов, рожденных не позднее 31.12.2022 г.

Получить льготную  семейную ипотеку может один из родителей, на чье имя оформляется покупка. Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 20 до 70 лет (параметр определяется банком), семья должна иметь достаточный доход. Возможно привлечение созаемщика, на которого распространяется требование быть дееспособным и платежеспособным гражданином РФ, его семейное положение во внимание не принимается. В большинстве случаев банки оформляют созаемщиком мужа (жену), поскольку вне зависимости, на кого оформлена квартира, она является совместной собственностью, и ответственность по ипотеке супруги несут в равных долях.

Требования к заемщику

Под программу  семейной ипотеки подпадают граждане, удовлетворяющие нескольким условиям. Среди них:

  • наличие гражданства РФ;

  • регистрация, постоянная или временная, на территории РФ;

  • возраст от 20 до 70 лет;

  • положительная кредитная история;

  • непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, отсчитываемых от даты подачи заявки, общий стаж работы не менее 1 года;

  • достаточный уровень дохода – определяется банком в соответствии с нормативами;

  • рождение хотя бы одного ребенка в период от 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., а также усыновление детей, родившихся в этот период; 

  • наличие детей-инвалидов, родившихся не позднее 31.12.2022 г.

Условия предоставления семейной ипотеки Сбербанком в 2022 году

Кредитование предоставляется семьям с 2-мя и более детьми, при условии, что второй и последующие дети рождены в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг.

Условия предоставления семейной ипотеки Сбербанком в 2020 году

Данная программа действует до 31.12.2022 года, но есть условия, при которых возможно оформить ипотеку позднее этого срока:

  • если второй и следующие дети рождены после 01.07.2022 года, то ипотеку можно оформить до 1 марта 2023 года;
  • если второму ребенку была присвоена инвалидность позднее 31.12.2022, то таким семьям продлевается срок до 31.12.2027.

Семейная ипотека от Сбербанка в 2022 году выдается под 5% годовых на весь срок кредитования, при условии страхования жизни и здоровья заемщика, в случае отказа от страхования процентная ставка увеличивается на 1 пункт.

Кредитование осуществляется при первоначальном взносе 20%, на сумму от 300 000 до 12 000 000 рублей на объекты в Санкт-Петербурге, Москве и МО, для остальных регионов максимальная сумма — 6 000 000 рублей.

Ипотека выдается на срок от 1 года до 30 лет.

Использование материнского капитала при  семейной ипотеке

Программа льготного кредитования предоставляет возможность использования средств материнского капитала для совершения первоначального взноса, компенсации текущей задолженности, досрочного погашения кредита – как полного, так и частичного. При этом владелец обязан документально выделить доли собственности на приобретаемое жилье всем детям.

Дополнительные возможности по кредиту

В семейной ипотеке возможно использование материнского капитала. Его можно задействовать как часть первоначального взноса, так и для частично досрочного погашения кредита. Важно, что семейным сертификатом нельзя заменить первоначальный взнос 20%, а можно только добавить к нему.

Читайте также: Материнский капитал за первого ребенка в 2022 году

Вы можете сделать налоговый вычет в размере 13% от суммы всех процентов, уплаченных по ипотеке и получить налоговый вычет от покупки самой недвижимости.

Пример: покупая квартиру по программе семейная ипотека на 15 лет, стоимостью 5 миллионов рублей, с первоначальным взносом 20% и с использованием материнского капитала вы сможете вернуть:

  • 260 000 рублей — имущественный налог;
  • ≈ 200 000 рублей — с оплаты процентов.

Согласно законодательству РФ, в сложной жизненной ситуации или при затяжной болезни вы можете взять ипотечные каникулы. Их срок на время всего кредитования составляет 6 месяцев.

Оцените автора (3 оценок, среднее: 3,00 из 5)
Поделитесь в социальных сетях
Автор:

Обязательные условия

На сегодняшний день ипотечная программа с господдержкой обладает самой низкой процентной ставкой из предложенных кредитов, в связи с этим она обладает более жесткими условиями. Нижеперечисленный список является основным при рассмотрении заявки на получение ссуды, но в зависимости от конкретного случая, банк может предъявить дополнительные требования:

  1. Размер ежемесячных взносов не должен превышать 40% от заработка семьи.
  2. Наличие залога. При оформлении ипотеки, одним из обязательных условий Сбербанка выступает наличие залога в виде недвижимости. В качестве залоговой недвижимости может быть оформлено приобретаемое жилье.
  3. Получить кредитные средства можно только на покупку недвижимости с первичного рынка, вне зависимости от того, готово оно или же строится. Данная программа не предусматривает приобретение жилья на вторичном рынке.
  4. Обязательное страхование жизни и здоровья кредитополучателя, а также приобретаемого имущества.

к содержанию ↑

Условия семейной ипотеки от Сбербанка в 2022 году для лиц, у которых родился 2-ой ребенок

Если на момент рождения 2-го ребенка у вас была оформлена ипотека в Сбербанке, то возможно сделать ее рефинансирование по программе семейная ипотека от Сбербанка в 2022 году.

Важно: купленная недвижимость должна была быть приобретена у юридического лица.

Для граждан чья ипотека оформлена в другом банке, данная программа рефинансирования недоступна, но ее запуск планировался во II квартале 2020 года.

Читайте также:  Риски для покупателя при покупке квартиры по наследству. Опасно ли покупать квартиру, полученную по наследству, и как себя подстраховать?

Преимущества программы  семейной ипотеки

Главным достоинством, привлекающим клиентов к  семейной ипотеке , является фиксированная ставка 6 % ниже уровня инфляции. Помимо этого, открываются новые возможности:

  • снижение долговой нагрузки по уже полученным ипотечным кредитам путем их рефинансирования;

  • приобретение квартиры в строящемся или уже сданном в эксплуатацию здании по более низкой цене.

Процедура получения  семейной ипотеки

В общем случае следует произвести ряд действий в определенной последовательности:

  • подать заявку в кредитное учреждение;

  • получить одобрение и узнать лимит суммы;

  • подобрать недвижимость;

  • предоставить документы;

  • получить кредит.

В каждом банке существуют свои особенности. Условия, требования к недвижимости могут различаться.

Субсидии по программе помощи многодетным семьям 

Льготная  семейная ипотека с программой господдержки предусматривает особые послабления для семей, в которых родились трое или более детей. В таких случаях безвозмездно предоставляется до 450 тыс. руб., предназначенных для полного или частичного погашения ипотечной ссуды. Сумма субсидии не может превышать остаток основного долга по ипотеке. Часть, оставшуюся нереализованной, можно направить на погашение начисленных процентов. Если и при этом задействована не вся сумма, остаток на другие цели направлять нельзя, он остается невостребованным.

Льгота предоставляется только один раз, на ребенка, рожденного после 01.01.2019 г., независимо третий он или четвертый. Действие программы государственной поддержки распространяется и на приемных детей. Наличие других льгот, испорченная кредитная история не служат основанием для отказа в получении субсидии. Решение принимается оператором программы «ДОМ.РФ» по представлению банка.

Куда обращаться в спорных случаях

Программа льготного кредитования семей с детьми не является обязательной для всех банков. Предоставлять ссуду или нет, на каких условиях, в конечном итоге решает кредитная организация. Решение по субсидированию процентной ставки принимает оператор «ДОМ.РФ». Льгота предоставляется, когда банк, включённый Министерством финансов в реестр участников программы семейной ипотеки 2021, направляет представление оператору программы, а заемщик удовлетворяет утвержденным требованиям. При необоснованном отказе одной из сторон вопросы следует решать в судебных инстанциях.

    Поделиться в соцсетяхДругие статьиВице-президент по стратегии и управлению персоналом ГК ФСК Юлия Итаева рассказала в материале изданию Forbes о том, как девелопер повышает эффективность бизнес-процессов.

    «Весной 2022 года мы столкнулись с…

    В ГК ФСК рассказали, как повышают эффективность бизнес-процессов

    Ипотечное кредитование – действенный способ обзавестись жильем, когда собственных средств недостаточно. Неслучайно ипотечные программы так популярны. На сегодня регистрация права собственности на квартиру –…

    Как оформить в собственность квартиру в новостройке при ипотеке: порядок регистрации

    Льготная

    Семейная ипотека – это программа жилищного кредитования семей, дети в которых родились после 1 января 2018 года. Ссуды в рамках программы выдаются по пониженной процентной ставке, что обеспечивается…

    Получение семейной ипотеки в 2022 году

    Расположение жилого комплекса, его инфраструктура и внешний вид — это, конечно, важно. Но кроме этого, есть еще десятки инженерных решений. Они только на первый взгляд кажутся незначительными, но именно они влияют на наше…

    13 крутых инженерных решений, которые сделают вашу жизнь в новом ЖК в СЗАО удобнее и безопаснее

    После покупки квартиры иногда начинаешь задумываться про еще одну. Еще бы — это простой способ сохранить свои деньги, ведь недвижимость редко когда проседает в цене. А если ее сдавать в аренду, можно вообще получать…

    Рассказываем, в какую недвижимость вложить деньги, если вы задумываетесь о сохранности своих сбережений

    Удобная локация, уникальные планировки и стильный архитектурный проект здания — очевидные признаки жилья бизнес-класса. Но высокая цена и престижность оправдываются не только ими.

    Есть еще десятки инженерных особенностей…

    10 фишек жилья бизнес-класса, которые влияют на нашу жизнь сильнее, чем мы думаем

    Многих родителей интересовало, отменят ли материнский капитал в 2018 году, а если не отменят, то какого размера будут выплаты из материнского капитала и появятся ли новые возможности его использования? Постараемся разобраться в…

    На что потратить материнский капитал в 2018 году

    К ЖК «Сколковский», который ГК ФСК (ранее ФСК «Лидер») строит в подмосковном Одинцове, проявляют интерес жители Москвы. Каждая третья сделка с недвижимостью в этом комплексе приходится на москвичей. За…

    Каждая третья сделка в ЖК Сколковский приходится на москвичей — ФСК

    ГК ФСК в 2020 году выдала ключи 547 дольщикам ЖК комфорт-класса «Поколение» в столичном районе Отрадное. Соинвесторами получены в собственность преимущественно объекты недвижимости, расположенных в 4-м корпусе…

    Более 500 дольщиков ЖК Поколение получили ключи в 2020 году — ФСК

    Договор дарения квартиры обычно оформляется между близкими родственниками. Процедуру дарения нельзя назвать сложной, но крайне желательно знать о некоторых нюансах, связанных с оформлением договора дарения.

    Близкие…

    Процентные ставки и сумма кредита

    Сбербанк может предоставить кредитный займ на льготный период, во время которого в семье рождается второй или третий ребенок. Максимальная срок льготного периода составляет 7 лет. Для примерного расчета процентов, а также ежемесячных выплат по ипотеке с господдержкой, можно воспользоваться онлайн-калькулятором .
    Процентные ставки:

    • 0,1% в течение 1 года с даты оформления кредита при условии периода кредитования от 7 до 12 лет;
    • 1% в течение 2 лет с даты оформления кредита при условии периода кредитования от года до 7 лет;
    • 1,2% в течение 2 лет с даты оформления кредита при условии периода кредитования от 7 до 12 лет.

    Время действия ставки в размере 4,7% может быть увеличено при рождении 3-го ребенка, если займщик получал кредит по льготной программе при рождении 2-го ребенка.Ипотечный займ можно получить сроком от 12 месяцев до 30 лет на сумму от 300 000 рублей. Максимальная сумма займа будет рассчитываться исхода из места приобретения жилой собственности. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости.
    Максимальная сумма кредита:

    • до 12 млн. рублей на покупку жилья в Москве и области, а также Ленинградской области и Санкт-Петербурге.
    • до 6 млн. рублей на жилую недвижимость в других регионах.

    Также для оплаты кредита заемщики могут использовать материнский капитал. Данную сумму можно направить на внесение первоначального взноса, а также на погашение ипотечного займа. Использование материнского капитала при ипотечном кредитовании становится доступно после рождения 2-го и 3-го ребенка, без ожидания наступления трехлетнего возраста ребенка.
    к содержанию ↑

    Читайте также:  Можно ли и как выписать человека из муниципальной квартиры без его согласия через суд? Как выписать из муниципальной квартиры

    Квартиры от застройщиков с акциями

    Все спецпредложенияЖК «Алхимово»: визуализация
    ЖК «Алхимово»: визуализация
    ЖК «Алхимово»: визуализация
    ЖК «Алхимово»: визуализация
    Еще 237 фотоЖК «Алхимово»: визуализация
    Скидки до 10%
    Семейная ипотека под 0,1% на
    весь срок
    Рассрочка
    Трейд-ин
    Есть сданные корпуса

    ЖК «Алхимово»
    Добавить в избранноеПодписаться
    Застройщик
    «Группа «Самолет»»
    AПозвонить

    Бунинская аллея 14 мин.

    Рязановское, НАО (Новомосковский административный округ)вблизи пос. Алхимово

    комнатность площадь, м² стоимость, руб. Ипотека, руб./мес. количество
    Студии 22 — 29 от 4 455 000 от 28 184 93 квартиры
    1к. кв. 31 — 39 от 5 618 000 от 35 541 113 квартир
    2к. кв. 32 — 59 от 5 580 000 от 35 301 274 квартиры
    3к. кв. 49 — 80 от 7 458 000 от 47 182 55 квартир
    4к. кв. 65 — 83 от 8 610 000 от 54 470 25 квартир

    ЖК «Императорские Мытищи»: визуализация
    ЖК «Императорские Мытищи»: визуализация
    ЖК «Императорские Мытищи»: визуализация
    ЖК «Императорские Мытищи»: визуализация
    Еще 839 фотоЖК «Императорские Мытищи»: визуализация
    Скидки до 10% на квартиры
    Ипотека от 0,01%
    Есть сданные корпуса

    ЖК «Императорские Мытищи»
    Добавить в избранноеПодписаться
    Застройщик
    «Гранель»
    BПозвонить

    Медведково 16 мин.

    МытищинскийМосковская область, город Мытищи, Осташковское шоссе, восточнее деревни Погорелки

    комнатность площадь, м² стоимость, руб. Ипотека, руб./мес. количество
    Студии 22 — 71 от 3 657 000 от 23 135 36 квартир
    1к. кв. 33 — 66 от 4 439 000 от 28 083 33 квартиры
    2к. кв. 51 — 66 от 5 746 000 от 36 351 105 квартир
    3к. кв. 71 — 72 от 7 430 000 от 47 005 6 квартир

    Жилой район «Скандинавия» визуализация
    Жилой район «Скандинавия» визуализация
    Жилой район «Скандинавия» визуализация
    Жилой район «Скандинавия» визуализация
    Еще 720 фотоЖилой район «Скандинавия» визуализация
    Льготная ипотека для IT-специалистов
    от 4,3%
    Рассрочка
    Трейд-ин
    Стартовали продажи квартир
    в домах №№ 35.1 и 36.2
    Есть сданные корпуса

    ЖК «Скандинавия»
    Добавить в избранноеПодписаться
    Застройщик
    «А101»
    B+Позвонить

    Коммунарка 23 мин.

    Сосенское, Коммунаркапос. Коммунарка

    комнатность площадь, м² стоимость, руб. Ипотека, руб./мес. количество
    Студии 19 — 39 от 7 066 000 от 44 702 122 квартиры
    1к. кв. 21 — 58 от 7 324 000 от 46 334 328 квартир
    2к. кв. 35 — 74 от 8 932 000 от 56 507 418 квартир
    3к. кв. 55 — 96 от 11 979 000 от 75 783 278 квартир
    4к. кв. 62 — 153 от 14 521 000 от 91 865 136 квартир

    До какого времени можно оформить кредит

    Предельный срок подачи заявки – 31 декабря 2022 года. Правительством РФ рассматривается вопрос о продлении срока действия программы льготной  семейной ипотеки .

    Лучшие предложения по ипотеке в России

    Логотип Альфа-Банк
    Готовое жилье от 4.9 до 11.5%от 600 тыс до 70 млнот 36 до 360 мес.Подать заявкуЛоготип СберБанк
    Семейная ипотека 5.3%от 300 тыс до 30 млнот 12 до 360 мес.Подать заявкуЛоготип Банк ВТБ
    Господдержка 2020 6.7%от 500 тыс до 30 млнот 12 до 360 мес.Подать заявкуЛоготип Росбанк
    Новостройка 9.2%от 300 тысот 36 до 420 мес.Подать заявкуРедакция Bankiros.ru
    Редакция Bankiros.ru Редакция

    После указа правительства во многих банках появились предложения для семей с детьми. Не стал исключением и «Сбербанк». Давайте посмотрим, какие условия предлагают по ипотеке для семей с детьми в «Сбербанке».

    Документы для оформления ипотеки

    Нижеперечисленный список документов, может быть изменен по усмотрению кредитной организации.
    Для подачи заявления заемщик должен предоставить следующие документы:

    • Заявление-анкета на ипотеку;
    • Паспорт РФ заемщика, а также созаемщиков с отметкой о регистрации;
    • Паспорт супруга(и) заемщика;
    • Брачный договор (при наличии);
    • Документы, подтверждающие регистрацию (постоянную или временную);
    • Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и созаемщиков;
    • Документы по предоставляемому залогу.

    После одобрения заявки на ипотеку Сбербанк может запросить следующие документы:

    • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.
    • Документы по кредитуемому жилью.

    Ипотека с материнским капиталов в Сбербанке
    к содержанию ↑

    ЖК, аккредитованные банком «Сбербанк»

    Актуальность условий ипотечной программы уточняйте у ипотечного специалиста.ЖК «Родной город. Октябрьское поле»: визуализация
    ЖК «Родной город. Октябрьское поле»: визуализация
    ЖК «Родной город. Октябрьское поле»: визуализация
    ЖК «Родной город. Октябрьское поле»: визуализация
    Еще 540 фотоЖК «Родной город. Октябрьское поле»: визуализация
    Семейная ипотека от 4,5%
    Рассрочка
    Есть сданные корпуса

    ЖК «Октябрьское поле»
    Добавить в избранноеПодписаться
    Застройщик
    «РГ-Девелопмент»
    Позвонить

    Октябрьское поле 14 мин.

    Щукино, СЗАО (Северо-Западный административный округ)ул. Берзарина, вл. 28, 30

    комнатность площадь, м² стоимость, руб. Ипотека, руб./мес. количество
    Студии 23 — 35 от 8 288 000 от 52 433 39 квартир
    1к. кв. 35 — 45 от 10 781 000 от 68 204 45 квартир
    2к. кв. 48 — 65 от 14 973 000 от 94 724 54 квартиры
    3к. кв. 75 — 84 от 20 072 000 от 126 982 15 квартир
    4к. кв. 96 — 100 от 27 378 000 от 173 203 4 квартиры

    ЖК «Южное Бунино»: визуализация
    ЖК «Южное Бунино»: визуализация
    ЖК «Южное Бунино»: визуализация
    ЖК «Южное Бунино»: визуализация
    Еще 512 фотоЖК «Южное Бунино»: визуализация
    Скидки на квартиры 4%
    Семейная ипотека с господдержкой
    от 0,1%
    Трейд-ин
    Есть сданные корпуса

    ЖК «ЭкоБунино»
    Добавить в избранноеПодписаться
    Застройщик
    «МИЦ»
    B+Позвонить

    Коммунарка 4 мин.

    Воскресенское, ЯмонтовоСосенское поселение, улица Геологов

    комнатность площадь, м² стоимость, руб. Ипотека, руб./мес. количество
    Студии 18 — 30 от 5 173 000 от 36 255 31 квартира
    1к. кв. 29 — 39 от 6 356 000 от 44 546 102 квартиры
    2к. кв. 35 — 58 от 7 106 000 от 49 802 101 квартира
    3к. кв. 50 — 81 от 10 236 000 от 71 739 119 квартир
    4к. кв. 77 — 123 от 12 995 000 от 91 075 12 квартир

    ЖК «Кленовые аллеи»: визуализация
    ЖК «Кленовые аллеи»: визуализация
    ЖК «Кленовые аллеи»: визуализация
    ЖК «Кленовые аллеи»: визуализация
    Еще 388 фотоЖК «Кленовые аллеи»: визуализация
    Скидки на квартиры 4%
    Семейная ипотека с господдержкой
    от 0,1%
    Трейд-ин
    Есть сданные корпуса

    ЖК «Кленовые аллеи»
    Добавить в избранноеПодписаться
    Застройщик
    «МИЦ»
    B+ПозвонитьДесёновское, Ватутинкивблизи поселка Ватутинки, пересечение Калужского шоссе и 4-ой Ватутинской улицы

    комнатность площадь, м² стоимость, руб. Ипотека, руб./мес. количество
    Студии 27 — 32 от 7 017 000 от 49 179 17 квартир
    1к. кв. 31 — 39 от 7 461 000 от 52 290 56 квартир
    2к. кв. 41 — 71 от 8 795 000 от 61 640 130 квартир
    3к. кв. 56 — 77 от 11 145 000 от 78 110 31 квартира
    Многокомн. 106 — 118 от 16 882 000 от 118 318 5 квартир

    ЖК «Новоград «Павлино»: визуализация
    ЖК «Новоград «Павлино»: визуализация
    ЖК «Новоград «Павлино»: визуализация
    ЖК «Новоград «Павлино»: визуализация
    Еще 552 фотоЖК «Новоград «Павлино»: визуализация
    Скидки на квартиры 4%
    Семейная ипотека с господдержкой
    от 0,1%
    Трейд-ин
    Есть сданные корпуса

    ЖК «Новоград «Павлино»
    Добавить в избранноеПодписаться
    Застройщик
    «МИЦ»
    B+ПозвонитьБалашихаг. Балашиха, мкрн «Павлино», Косинское шоссе #Долгострой

    комнатность площадь, м² стоимость, руб. Ипотека, руб./мес. количество
    Студии 19 — 34 от 3 897 000 от 27 312 40 квартир
    1к. кв. 32 — 40 от 5 295 000 от 37 110 99 квартир
    2к. кв. 34 — 64 от 5 481 000 от 38 414 96 квартир
    3к. кв. 47 — 79 от 7 410 000 от 51 933 64 квартиры
    4к. кв. 74 от 10 298 000 от 72 174 4 квартиры
    Читайте также:  Можно ли пользоваться чердаком и подвалом в своих целях. Места общего пользования в многоквартирном доме

    На какие цели можно использовать кредит

    Льготная

    Семейная ипотека 2021 предоставляется в следующих случаях:

    • приобретение жилья на первичном рынке, в том числе в стадии застройки. Обязательное условие – в качестве продавца должен выступать застройщик, имеющий статус юридического лица;

    • строительство индивидуального жилья;

    • приобретение земельного участка под застройку;

    • рефинансирование ранее взятых ипотечных кредитов.

    Как можно распоряжаться квартирой при покупке в  семейную ипотеку

    Собственником квартиры, оформленной в  семейную ипотеку , является заемщик, обладающий на нее всеми правами. Но существует обременение, поскольку квартира находится в залоге у банка вплоть до полного погашения кредита. Это накладывает ограничения. 

    Заемщик может совершать такие действия:

    • сдавать квартиру в аренду – согласие банка необходимо, если это условие прописано в кредитном договоре;

    • осуществлять ремонт – без согласия финансового учреждения;

    • перепланировать жилище – только с ведома банка;

    • продать квартиру с последующим обременением – по согласованию с банком. Квартира вместе со всеми обязательствами передается новому владельцу, если он удовлетворяет требованиям финансового учреждения; 

    • подарить квартиру с последующим обременением – с согласия банка;

    • регистрировать на постоянной основе членов семьи – без уведомления об этом банка. Осуществлять временную регистрацию по месту пребывания – с согласия финансового учреждения.

    Владелец квартиры не может продать заложенную недвижимость без предоставления банку гарантий погашения задолженности по  семейной ипотеке . Такие сделки, осуществленные без одобрения кредитной организации, предоставившей ссуду, признаются ничтожными.

    Как оформить ипотеку

    Перед тем, как приступить к процедуре подачи заявления, будущему заемщику рекомендуется ознакомиться с основными правилами ипотеки с господдержкой. Подачу заявки на ипотеку можно осуществить, как в отделении Сбербанка, так и через официальную страницу банка .
    Этапы оформления ипотеки:

    1. Подготовка обязательного списка документов (см. выше).
    2. Составление и подача бланка-заявления и рассмотрение (от 2 до 5 дней).
    3. В случае одобрения заявки, составление ипотечного договора.
    4. Оплата 15%-го взноса за счет собственных средств заемщика.
    5. Оформление залогового имущества.
    6. Оплата оставшейся суммы банком (осуществляется безналичным путем).

    к содержанию ↑

    Как оформить заявку

    Семейную ипотеку от Сбербанка в 2022 году можно оформить онлайн или в отделение банка. Для этого потребуются следующие документы:

    Заявка на кредит рассматривается в течение 3-5 рабочих дней.

    После одобрения заявки необходимо предоставить документы по кредитуемому объекту и назначить дату сделки. В назначенный день сделка оформляется:

    • онлайн, через сервис ДомКлик: менеджер Сбербанка отправляет электронный пакет документов в Росреестр, после прохождения регистрации в Росреестре, готовые документы приходят вам на электронную почту. Такая сделка безопасна, а готовые документы, пришедшие на почту, будут иметь такую же юридическую силу, как и обычные. Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке описаны в другой статье.
    • в офисе банка: происходит подписание документов с застройщиком, затем сделка регистрируется в Росреестре, готовые документы получат там же, через 10 дней.

    Важно знать: Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция

    Покупка новостройки в ипотеку: инструкция

    Что делать после приемки квартиры по ипотеке в новостройке

    Страхование

    В программе семейной ипотеки обязателен 1 вид страхования: страхование недвижимости. Страхование жизни и здоровья заемщика позволит снизить ставку на 1 п.п., но оно оформляется по желанию клиента.

    Страхование осуществляют компании ООО СК Сбербанк Страхование и ООО СК Сбербанк Страхование жизни. Полисы оформляются электронно или в отделение банка. При оформлении в банке предоставляется бесплатно дополнительный месяц страховки.

    Страхование жизни не является обязательным, но Сбербанк требует оформление полиса на первый год. При отказе от оформления Сбербанк может отказать в кредитовании.

    Если заемщик откажется продлевать полис страхования здоровья на второй год, то процентная ставка по кредиту повышается до 6%.

    Читайте также:  Страхование квартиры по ипотеке – как выбрать страховую компанию

    Где дешевле страхование ипотеки

    Страховка ипотеки Сбербанка

    Как оформить страхование ипотеки онлайн

    Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

    Страхование ипотеки через Сбербанк онлайн: инструкция

    Рефинансирование при  семейной ипотеке

    Семейная ипотека может использоваться для рефинансирования ранее полученных ипотечных займов, ставка составляет до 6 % годовых. Льготная семейная ипотека, предназначенная для рефинансирования кредитов, выдается тем же категориям граждан и на таких же условиях, что и ссуда на приобретение недвижимости. Существуют ограничения: сумма долга не должна превышать 80 % от стоимости жилья, не допускается наличия просроченной задолженности.

    Кредитный калькулятор

    Если вы только думаете об ипотечном кредитовании, для получения предварительной информации и оценки своих возможностей вы можете воспользоваться калькулятором на сайте банка.

    Калькулятор семейной ипотеки Сбербанка 2022 не требует ввода личных данных. С помощью простого меню вы вводите свои показатели: что хотите приобрести, по какой программе и на какой срок. Компьютер сразу рассчитывает ежемесячные платежи и указывает минимальный доход, при котором доступно данное предложение. Дополнительно вы можете ознакомиться с графиком платежей и суммой переплаты.

    Читайте также: Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке — инструкция

    Список документов для получения  семейной ипотеки

    Перечень документов каждый банк устанавливает индивидуально. В общем случае для получения ссуды в кредитное учреждение необходимо предоставить:

    • паспорт гражданина РФ;

    • военный билет для военнообязанных;

    • СНИЛС;

    • справку о доходах установленной формы;

    • свидетельства о рождении детей;

    • договор долевого строительства или передачи права требования по этому договору, если жилье приобретается на этапе застройки;

    • договор купли-продажи при приобретении готовой недвижимости.