Что такое банкротство?

Банкротство помогает законно освободиться от долгов, когда нет возможности их выплачивать. Причиной банкротства может стать сложная жизненная ситуация: болезнь, увольнение, инвалидность, смерть близких.

Поделиться

2

Чем отличается внесудебное банкротство?

Банкротство через суд может занимать от нескольких месяцев до нескольких лет, а сроки внесудебной процедуры строго ограничены законом — это ровно 6 месяцев. Но и сумма долгов тут строго ограничена — от 50 до 500 тысяч рублей. Зато заявление подать можно в МФЦ и платить за него не надо, а если банкротиться через суд, это обойдется как минимум в 25 300 рублей, но на практике обычно больше.

Еще одно отличие заключается в том, что внесудебная процедура банкротства возможна только при совпадении двух условий. Во-первых, в отношении должника должно быть окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него нет имущества, которое можно взыскать в счет долга. Во-вторых, не должно быть иных исполнительных производств.

Чем отличается внесудебное банкротство от банкротства через суд

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

Поделиться

3

Как считать свои долги?

В расчет общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе по всем займам и кредитам (плюс проценты), налогам и сборам, договорам поручительства и алиментам. Размер долга определяется в день подачи заявления в МФЦ. Чтобы узнать свои долги по кредитам и займам, можно обратиться к кредиторам, данные о долгах перед налоговой можно найти на сайте ФНС, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП. Все вместе можно посмотреть на «Госуслугах».

Поделиться

4

Как подать заявление?

Заявление подается в МФЦ, к нему необходимо приложить список всех известных должнику кредиторов по установленной форме с точными суммами долгов. Если какой-то долг в список не включите, его не спишут.

Поделиться

5

Как проходит процедура?

В МФЦ проверят документы и если выяснят, что по критериям заявитель подходит, то в течение трех рабочих дней включат его в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. С этого момента на полгода приостанавливается взыскание и начисление процентов и штрафов. Но не всех: правило не относится к долгам по алиментам, долгам за возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда, долгам по зарплате и выходному пособию и долгам, не указанным в списке, приложенном к заявлению. И на будущего банкрота накладывают ограничения: он не имеет права получать займы, брать кредиты, выдавать поручительства.

Если за эти полгода у должника появится имущество или доход, позволяющие полностью или в значительной части погасить долги, то он должен в течение пяти рабочих дней сообщить об этом в МФЦ. Тогда процедура прекратится.

Также внесудебная процедура прекратится, если начнется судебная. Это может произойти, если один из кредиторов не указан в списке, прилагавшемся к заявлению, задолженность занижена, у должника обнаружилось имущество, о котором он не сообщил, суд признал сделку должника недействительной по иску кредитора.

Повторно подать заявление в МФЦ можно только через 10 лет после прекращения внесудебной процедуры, но в этот период кредиторы могут сами инициировать банкротство в судебном порядке.

Через полгода МФЦ включает в реестр информацию о завершении процедуры: должник освобожден от обязательств перед кредиторами в размере суммы, указанной в заявлении.

Поделиться

6

Какие долги не спишут?

Не указанные в приложенном к заявлению списке, возникшие в период процедуры внесудебного банкротства, а также долги по возмещению вреда жизни, здоровью или имуществу, морального вреда, по выплате зарплаты и выходного пособия, по алиментам, по возмещению убытков, причиненных юрлицу, участником которого был должник, а также при привлечении к субсидиарной ответственности (например, за доведение организации до банкротства).

Также долги не спишут, если обнаружится, что при возникновении или исполнении обязательств должник совершил мошенничество, злостно уклонялся от платежей, предоставил кредитору заведомо ложные сведения, скрыл или уничтожил имущество. А если суд установит факт неправомерных действий при банкротстве или фиктивного банкротства, то долги не только не спишут, а могут и к ответственности привлечь, вплоть до уголовной (до шести лет лишения свободы).

Поделиться

7

Банкротство физических лиц через МФЦ: порядок действий

Для начала необходимо обратиться в ближайшее отделение МФЦ и уточнить возможность предоставления услуги. Далее гражданин:

1. Посещает отделение МФЦ, передает документы и заявление специалисту. Сотрудник МФЦ сканирует бумаги, предоставленные заявителем и формирует электронное дело.
2. Получает расписку о приеме документов.

Сведения о возбуждении, прекращении или о завершении процедуры внесудебного банкротства вносятся в ЕФРСБ.

Плюсы и минусы упрощенного банкротства

• Возможность подачи заявления самостоятельно
• Оперативность решения
• Снижение стоимости услуги
• Уменьшение минимума долга
• Упрощение самого процесса. Необходимо внести сведения о предполагаемом банкроте в реестр и ждать
  около года.

• Не каждый подойдет по условиям.
• Увеличение срока
• Кредиторы имеют право перевести процесс из упрощенного в судебный

Документы для банкротства через МФЦ: требования по заполнению списка кредиторов

Следует помнить, что при подсчете общей суммы задолженности необходимо учитывать все, пусть и самые незначительные обязательства. Если кто-то из кредиторов не будет указан в списке или долг по нему будет занижен, после завершения процедуры он будет иметь право обратиться в суд и к СПИ для принудительного взыскания долга.
В спорной ситуации, когда возникают сомнения в том, что общая сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей, кредиторы имеют право обжаловать решение МФЦ в Арбитражном суде. В общий расчет суммы включаются:

• алиментные обязательства;
• компенсационные выплаты за причинение физического или морального вреда человеку;
• кредиты, займы выданные МФО, расписки физическим лицам, оплата ЖКХ и так далее;
• поручительство;
• платежи, направленные в бюджет РФ: налоги, исполнительский сбор, штрафы и так далее;
• задолженности по предпринимательской деятельности.

Форма списка кредиторов установлена Приказом Минэкономразвития РФ № 530 от 05.08.2015 года. При желании ее можно распечатать и заполнить от руки. Допускается также оформление в печатной варианте.
Основные правила по заполнению:
1. В первую очередь вписывается вся информация о должнике (ФИО, ИНН, СНИЛС, дата рождения и так далее). Также обозначается информация о месте регистрации человека и контактные данные.
2. Основные сведения:

• О кредитах, алиментных обязательствах, долгах по ЖКХ, штрафах и так далее.
• Данные о кредиторах с указанием наименования или ФИО, контактной информации и так далее.
• Основания возникновения задолженности (пописывается номер и дата кредитного договора и так далее).
• Сумма основного долга,
• Штрафы, пени, начисленные за просрочку.
• Сведения по обязательствам перед государственными органами и структурами. Также указываются начисленные штрафные санкции.
• Данные о нематериальных обязательствах, если такие были.

3. Далее обозначается информация о долгах, возникших в ходе ведения предпринимательской деятельности, разумеется если такие имели место быть.
4. Сведения о наличии дебиторской задолженности (при наличии обязательств других лиц перед самим должником).
Форма списка кредиторов и должников гражданина docx
Форма списка кредиторов — заполненный образец docx
Читайте так же: Как выбраться из долговой ямы? – что делать и где искать помощи

Где можно найти информацию о долгах

В подаваемом заявлении обязательно нужно прописывать точные суммы задолженности на момент подачи обращения в МФЦ. Если же сведения по каким-то причинам отсутствуют, придется обращаться за информацией к самим кредиторам: банкам, МФО, коллекторским фирмам и так далее.
Что касается государственных долгов, то по ним информацию можно получить:

• На сайте nalog.ru по налоговым обязательствам.
• На сервисе госуслуги имеются данные о штрафах, а также о возбужденных исполнительных производствах.
• Также данные по ИП отображаются на портале fssp.gov.ru.

Важно! Если по кредитам, займам и прочим обязательствам уже истек срок исковой давности (3 года), проведение процедуры банкротства не требуется.

Основные моменты банкротства физического лица через МФЦ

Главные понятия внесудебной несостоятельности заключается в следующем:

• Несмотря на то, что сама процедура для граждан была введена в 2015 году, упрощенка установлена лишь с сентября 2020 года. Такое банкротство является бесплатным, поскольку не используются услуги финансового управляющего, документы и заявления не направляются в Арбитражный суд.
• В любом случае банкротство – это не преступление и никак не влияет на социальное положение или деловую репутацию гражданина. Сам факт проведения процедуры не может стать основанием для увольнения, лишения родительских прав, уменьшения пенсии и так далее. Многие граждане считают, что признание человека несостоятельным, равносильно мошенничеству, однако это неверное суждение, ведь попасть в долговую яму может кто угодно по причинам от него не зависящим.
• Внесудебное производство регламентируется ФЗ № 127 «О банкротстве», как и судебная процедура. Основные моменты, последствия, требования – все описано в указанном нормативном акте.
• Период проведения упрощенной процедуры составляет 6 месяцев с момента обращения. За это время осуществляется проверка доводов должника и представленных доказательств.

Читайте так же: Закон о банкротсте в 2021 году: требования и нюансы

Принятие судом заявления

Заявление о признании должника банкротом принимает судья арбитражного суда. Если к нему приложены не все необходимые документы, суд запрашивает их дополнительно.

В определении о принятии заявления указывается кандидатура арбитражного управляющего, регистрационные данные должника и дата рассмотрения документов.

Судебное заседание по проверке обоснованности заявления о признании должника банкротом проводится не менее чем через 15 дней и не более чем через 30 дней с даты вынесения определения о принятии заявления о признании должника банкротом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

С 1 сентября 2020 года физические лица могут пройти упрощенную процедуру банкротства. Она проводится в отношении граждан, имеющих от 50 до 500 тысяч рублей задолженности перед кредиторами.

Инициировать упрощенную процедуру банкротства физического лица гражданин может через МФЦ по месту жительства. К заявлению необходимо приложить список всех кредиторов. Это намного проще, чем обращение в суд с кучей справок, дата которых не должна быть позднее чем за 30 дней до подачи заявления.

Банкротство физического лица в МФЦ СПБ — адреса отделений

Оформить банкротство через МФЦ Санкт-Петербурга можно по двум адресам:

• в сектор № 1 МФЦ Петроградского района (ул. Красного Курсанта, д. 28);
• в сектор № 1 МФЦ Московского района (Новоизмайловский пр., д. 34/2).

Банкротство во внесудебном порядке для физических лиц – это реальный инструмент решения финансовых проблем. Новая услуга позволяет гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, поправить обстоятельства на законных основаниях.

Срок 7 месяцев

• 1 месяц сбор, подготовка и подача документов
• 6 месяцев — сама процедура

Часто задаваемые вопросы
Возможно ли банкротство физического лица-пенсионера по стандартной схеме?

Пенсионер может стать банкротом, если он не может платить по кредитам у него нет судимости по экономическим делам. Об этом говорит ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

При смене прописки что происходит с банкротством?

Смена прописки не повлияет на процедуру банкротства, за исключением того факта, что о ней нужно будет сообщить заинтересованным лицам и организациям, в частности для своевременного оповещения лица, сменившего прописку.

В чем минусы банкротства физических лиц?

Погасить долги, ничем не поступившись, невозможно. Гражданин не сможет несколько лет брать кредит, часть имущества продадут кредиторы. За сокрытие факта банкротства могут привлечь к уголовной ответственности.

Как инициировать банкротство? Куда обращаться?

Подать заявление в МФЦ на внесудебное бесплатное банкротство физлиц. Подает его только сам должник или его представитель, действующий на основании доверенности.

Можно ли подать заявку на рассмотрение дела о банкротстве физ. лица в регионе места пребывания, а не по месту прописки?

Можно, но суды, как правило, отказывают. Они ссылаются на 127-ФЗ, где сказано, что заявление о признании банкротства подается по месту постоянной регистрации лица.

Как избавиться от долгов, если нет возможности работать?

Если нет возможности работать, а сумма долгов превышает 500 000 рублей, и просрочка по ним более 3 месяцев — есть смысл воспользоваться процедурой банкротства физического лица.

Документы для банкротства через МФЦ: как правильно написать заявление

Подача пакета документов для банкротства через МФЦ, осуществляется в отделение многофункционального центра, по месту регистрации или проживания должника. Заявление можно подготовить и написать заранее или же сделать это непосредственно в отделении. Подается оно обязательно в письменной форме (Приказ МЭР № 497 от 4 августа 2020 года).
Что в обязательном порядке прописывается в прошении:

• Полная информация о должнике (фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес регистрации, паспортные данные, СНИЛС, ИНН и так далее).
• Сведения о том, числился ли человек в качестве индивидуального предпринимателя.
• Дать согласие на обработку персональных данных.
• Перечислить перечень прилагаемых документов.

Следует внимательно заполнять заявление, предварительно ознакомившись с законодательными требованиями. Конец третьей графы отведен специально для представителя МФЦ, в которой отмечается:

• дата поступления обращения;
• сведения о работнике, принявшем документы;
• печать МФЦ.

После подачи пакета документации в МФЦ необходимо только дождаться завершения проверки и вынесения соответствующего решения. Если должник соответствует требованиям имеет все признаки банкротства в соответствии с ФЗ № 127, то, по завершению, данные о признании его несостоятельности передаются в ЕФРСБ для включения в реестр.
Форма заявления о внесудебном банкротстве для МФЦ docx
Заполненное заявление в МФЦ docx

Необходимые документы и их сбор

Для инициирования процедуры заявителю нужно собрать 4 типа документов: личные, членов семьи, о трудовой деятельности и наличии собственности. В общей сложности около 60 документов.

Личные документы гражданина

Банкротящийся должен предоставить документы, удостоверяющие личность (паспорт), и о составе семьи. Если гражданин в браке и имеет детей, понадобятся копии свидетельства о заключении брака и рождении детей. Если должник в разводе, то понадобятся справки о разводе и разделе имущества (если оно имело место).

Документы о финансовом состоянии и учете средств

Гражданин должен предоставить копию ИНН, СНИЛС с выпиской из ПФР, справку об отсутствии или наличии ИП. Выписку из ЕГРИП можно скачать на сайте ФНС или заказать через МФЦ.

Должник должен уведомить о наличии у него всего имущества с указанием места нахождения. Копии документов можно заказать на сайте Росреестра или через «Госуслуги».

Понадобятся справки о доходах за последние 3 года, копия трудовой, справки о банковских счетах, сведения об участии в других юрлицах, доказательства задолженности. Это кредитные договоры и документы о займах и кредитах и размере неоплаченного остатка, документы, подтверждающие невозможность погашения долгов.

Читайте также:
Три кейса банкротства, которые заставят вас задуматься
Какие меры предпринять, чтобы избежать банкротства
Россияне смогут скорректировать данные для внесудебного банкротства

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Внесудебное банкротство является бесплатной процедурой. Должник не платит ни госпошлину, ни вознаграждение управляющему, ни судебные издержки. Процедура реализуется быстрее чем за 6 месяцев.

Но не все так просто, как кажется на первый взгляд. По статистике, одобряют около 25% заявок, а остальные возвращаются из-за несоответствия требованиям. Подать на внесудебное банкротство можно при наличии просрочки по долгам не менее 50 тысяч рублей при условии отсутствия имущества и денег на счетах. 

Если судебные приставы открыли производство или у должника есть доход, а также какая-либо собственность, внесудебно пройти процесс не получится. При обнаружении активов будет запущено банкротство физлица через арбитражный суд со всеми вытекающими. И здесь, конечно, не обойтись без юриста.

Кроме того, в законе пока не описана ситуация, когда гражданин может действовать недобросовестно, а именно — получать кредиты без намерения их возвращать. Даже в этом случае он может претендовать на списание долгов.

Законодательное регулирование упрощенного банкротства

Упрощенный порядок признания физического лица банкротом начал действовать по всей стране с 1 сентября 2020 года вместе со вступлением в силу изменений к ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», где ему отведен отдельный раздел. 

Списание долгов малоимущих будет упрощено при условии завершения исполнительного производства судебным приставом. Должнику просто нужно подать заявление в МФЦ.

Упрощенная процедура позволит снизить расходы на оплату:

1. Услуг юриста, представляющего интересы должника.
2. Услуг арбитражного управляющего.
3. Госпошлин.

%colored_text_box=2%

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

В 2022 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:

• стандартным — через арбитражный суд;
• упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства

При упрощённой процедуре банкротства через МФЦ можно обойтись без финансового управляющего. Пройти такую процедуру разрешается, если:

• сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
• окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
• нет других действующих исполнительных производств;
• не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

1. составить перечень кредиторов и долгов;
2. написать заявление о признании себя банкротом;
3. подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель с нотариальной доверенностью. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать в обычном порядке.

Стандартная процедура банкротства

Заявление в суд подаётся в свободной форме. В шапке должны быть: наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Также необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег вы должны, приложить документы, подтверждающие задолженность. Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам.

Выберите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно отнести в суд лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию. Также приложите список документов, которые вы отправляете вместе с заявлением. 

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Ччерез полгода долги списывают, но если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

   Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. 

   Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.

2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

   Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.

3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Пенсионерам отказывают в списании долга

Отзывы о внесудебном банкротстве через МФЦ свидетельствуют, что даже пенсионерам могут отказать. И это не случайно. Одно из условий для прохождения упрощенного банкротства – завершенное исполнительное производство. Но если долги не выплачены, а у должника есть постоянный доход, такое производство по инициативе кредиторов могут возобновить.

Пенсия 17,5 т.р., а задолженность перед банком составляет 160 т.р. Суд по иску банка завершился в 2019 году, а исполнительное производство – в июле 2020 года, после которого и остался этот долг.

В октябре 2020 года по совету соседа подал заявление в МФЦ. Его приняли и начали процедуру внесудебного банкротства. В январе 2021 года пришло уведомление о прекращении процедуры. Как оказалось впоследствии, сотрудник МФЦ уведомили банк, а он снова направил исполнительный лист приставам, по которому возобновили исполнительное производство.

Владимир Степанович, 63 года, г. Екатеринбург

Владимир Степанович, 63 года, г.Екатеринбург

Пенсия 17,5 т.р., а задолженность перед банком составляет 160 т.р. Суд по иску банка завершился в 2019 году, а исполнительное производство – в июле 2020 года, после которого и остался этот долг.

В октябре 2020 года по совету соседа подал заявление в МФЦ. Его приняли и начали процедуру внесудебного банкротства. В январе 2021 года пришло уведомление о прекращении процедуры. Как оказалось впоследствии, сотрудник МФЦ уведомили банк, а он снова направил исполнительный лист приставам, по которому возобновили исполнительное производство.

Взыскание накладывается на все виды доходов. С них приставы в счет погашения задолженности могут удерживать до 50%. Исключение – пенсия по потере кормильца.

Отзывы тех, кто оформлял банкротство через МФЦ, свидетельствуют, что упрощенная процедура подходит не всем. Но это не означает, что они по закону не могут признаваться банкротами. Для них есть другой вариант – обращение в суд с иском. Она не бесплатная, со своими особенностями, но позволяет списать крупную задолженность.

Александр Васильевич Send an email13.08.20211 4 341 Читать 3 мин.

Основания для прекращения упрощенного банкротства

В ходе внесудебной процедуры может начаться и судебная. Для этого нужны следующие основания:

• Не указание кредитора в списке, приложенного к заявлению
• Занижена задолженность
• Обнаружено имущество или имущественные права
• По иску кредитора суд признал сделку недействительной
• Должник не отправил в МФЦ сведения об улучшении имущественного положения

В этом случае внесудебный процесс останавливается, МФЦ фиксирует это в реестр.

По прошествии 6 месяцев МФЦ включает в Единый федеральный реестр сведения о банкротстве информацию о прекращении
процедуры упрощеного банкротства. Что означает, что принудительное взыскание долгов становится невозможным.

Основные отличия упрощенной процедуры от стандартного банкротства

В отличие от применяемой ранее процедуры, внесенные в закон изменения позволяют признать финансово несостоятельным малоимущего человека с общим объемом задолженности от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Решение принимается без обращения в суд и выполнения реструктуризации для восстановления платежеспособности должника.

Стандартный порядок банкротства предусматривает:

• Сумму не менее 500 000 рублей в качестве минимальной задолженность.
• Обязательное участие в судебном процессе финансового управляющего.
• Оплату судебных издержек, в том числе услуг юристов и управляющего.
• Выполнение процедур реструктуризации долга и реализации имущества должника.

Упрощённая порядок не требует от гражданина оплаты за его проведение. При стандартном банкротстве на депозит суда заявителем вносится сумма вознаграждения финансового управляющего за участие в одной процедуре. Дополнительно оплачивается госпошлина в размере 300 рублей. 

Упрощенный (внесудебный) порядок банкротства предполагает следующие условия:

• Совокупную сумму долгов от 50 000 до 500 000 рублей
• Выполнение процедуры сотрудниками МФЦ без управляющего
• Отсутствие у должника ценного имущества и стабильного дохода
• Списание задолженности без реструктуризации и взыскания

При соблюдении необходимых условий упрощенное признание должника несостоятельным происходит в шестимесячный срок. Стандартная судебная процедура длится намного дольше и занимает около года.

Какие долги все равно не спишут

Перед тем, как оформить банкротство через МФЦ в 2021 году, стоит учесть, что есть категории долгов, которые ни при каких обстоятельствах не спишут:

• долги по алиментам;
• текущие коммунальные услуги;
• возмещение ущерба здоровью и жизни;
• компенсация ущерба, причиненного имуществу умышленно.

Фактически, физическое лицо получает шанс избавиться от задолженности перед банками и другими финансовыми организациями, (например, МФО), списать старые долги по коммунальным услугам (если позволяет срок давности), но не освобождается от ответственности, которая неотрывно связана с его личностью.

Возможные причины отказа

В приеме заявления может быть отказано в следующих случаях:

• заявление не соответствует установленной форме или в нем отсутствуют обязательные сведения;
• несоответствие по месту обращения;
• общий размер денежных обязательств и обязанностей, указанный в списке кредиторов, составляет менее 50 или более 500 тысяч рублей;
• в ЕФРСБ имеются сведения:
  • о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина;
  • о признании гражданина банкротом менее 10 лет назад.

Стоимость услуги

Количество кредиторов	Цена
До 5 кредиторов	20 000 руб.
От 5 до 10 кредиторов	25 000 руб.
От 10 до 15 кредиторов	30 000 руб.
От 15 до 20 кредиторов	35 000 руб.

Специфика процедуры

Бесплатное банкротство физических лиц через МФЦ с 1 сентября 2020 года представляет собой максимально упрощенную процедуру без суда и арбитражного управляющего. Должник собирает минимальный пакет документов и обращается в Многофункциональной центр, который и проводит банкротство.

Специфические особенности процедуры:

• условий для признания банкротом в упрощенном порядке два: сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей, отсутствие имущества, на которое может быть обращено взыскание, подтвержденное приставами. Если долг больше 500 000 рублей, процедура банкротства должна быть обычной;
• полная бесплатность, гражданин не несет никаких расходов, нет даже государственной пошлины;
• срок сокращается до полугода;
• последствием окончания процедуры является не только списание долгов. Неблагоприятными последствиями для должника является невозможность занимать руководящие должности в компаниях, брать кредиты без указания на свой статус, невозможность снова инициировать банкротства в течение 10 лет. При этом не подлежат списанию алименты, долги, возникшие вследствие причиненного должником морального и физического вреда. Также должник не освобождается от долгов, которые он не заявил.

В чем суть процедуры?

Перечень документов и мероприятий сокращен до минимума. Поэтому выбор МФЦ, вызвавший вопросы у специалистов, понятен. По сути процедура предполагает со стороны государства только размещение объявления в Едином федеральном реестре банкротов. Проверка в МФЦ минимальная. Все активные действия совершают кредиторы, они могут попытаться найти имущество должника. На период публикации объявления о банкротстве (6 месяцев) взыскание приостанавливается, но если у должника появится имущество, он должен об этом заявить и процедура прекратится.

Могут ли приставы снять деньги с пособия по безработице в 2020-2021 годах?

Документы для банкротства через МФЦ: Можно ли отозвать заявление о банкротстве

Как уже было сказано, при обращении по упрощенной процедуре, время рассмотрения вопроса – 6 месяцев. За указанный период финансовое положение должника может измениться в лучшую сторона, так что банкротство может и не понадобиться.
В таком случае необходимо в течении 5 рабочих дней, с момента изменения материального положения должника (получение наследства, устройство на работу и так далее), уведомить МФЦ. Только в таком случае процедура будет прекращена без каких-либо негативных для человека последствий.

Что входит в услугу:

• сбор документов (по банкам, приставам и и иным гос. учреждениям)
• составление и подача заявления, списка кредиторов в МФЦ
• контроль процесса до его непосредственного завершения

Юридическая помощь

Компания «Бизнес Гарант» проконсультирует вас по вопросам списания долгов через процедуру банкротства, помогут в составлении заявления. Юристы
с большим опытом работы выполнят свои обязательства в срок, оказав квалифицируемую помощь. Связаться с
нами можно по телефону или через мессенджеры. Офисы компании расположены в Самаре и Тольятти.

Оспаривание сделок при банкротстве

Оспорить в процессе банкротства можно безвозмездные сделки (дарение, наследование). Последствиями ее оспаривания может быть возврат имущества или денежных средств, полученного кредитором, в конкурсную массу.

Все остальные сделки гражданина-банкрота (имеются в виду возмездные сделки) не оспариваются.

Если должник расплатился только с одним кредитором, то сделку оспорят или же обяжут этого последнего внести деньги. Если же он уже продал имущество, то возникнет вопрос управления средствами, а также в целом — была ли эта сделка возмездна.

Внесудебное банкротство не избавит от следующих долгов

• Не указанных в списке кредиторов
• Появившихся в процессе внесудебного банкротства
• Возмещения вреда здоровью
• Выплат зарплаты и выходного пособия

• Алиментов
• Выплат по субсидиарной ответственности
• Возмещения убытков, нанесенных юридическому лицу
• Возмещения вреда имуществу

Особенности внесудебной процедуры банкротства

Стандартный механизм получения статуса банкрота предполагал продолжительные судебные разбирательства и огромные затраты. Ситуация изменилась с внедрением внесудебного банкротства. В рамках этой процедуры гражданин самостоятельно взаимодействует с сотрудниками Многофункционального центра без участия посредников.

Как следует из названия, новый порядок банкротства предполагает признание финансовой несостоятельности без обращения в судебные органы. Это позволяет существенно снизить расходы, упростив и ускорив процедуру.

Как проходит внесудебная процедура

После того, как подано заявление на банкротство через МФЦ, ответственный сотрудник проверяет заявителя по базе приставов в течение одного дня. Если все в порядке, далее в течение еще трех дней информация о банкроте размещается в ЕФРСБ. Как только информация там появится, штрафы, неустойки, пени по кредитам перестают начисляться.

Сама процедура длится 6 месяцев, и спустя это время задолженность с заявителя списывается (при условии, что с него действительно нечего взыскать). Если в течение этого времени финансовое положение меняется, заявитель обязан сообщить об этом и прекратить процедуру банкротства.

Но есть обстоятельства, которые могу усложнить столь простой процесс. Например, кредиторы, которые всеми усилиями хотят вернуть свои деньги, и подают иск в суд. Если они найдут основания для инициации судебной процедуры, представят доказательства, что у должника все же есть что взыскать или что последний указал в МФЦ недостоверную информацию, внесудебная процедура закрывается и дело переходит в арбитраж. Кроме того, за предоставление ложных сведений ответчику грозит административная, а в некоторых случаях и уголовная ответственность.

Как стать банкротом по новому закону

Пошаговая инструкция:

• обращение в МФЦ с паспортом, ИНН и перечнем кредиторов;
• составление заявления и приложение к нему документов;
• отказ от совершения сделок по приобретению имущества, на которые может быть обращено взыскание (автомобили, квартиры и дома, если они не единственное жилье, земельные участки и т.д.);
• получение сведений о признании банкротом.

МФЦ проверят, все ли исполнительные производства прекращены в отношении должника, по каким причинам, рассылает сведения в банки, суды, публикует сведения.

Не верно посчитана совокупная задолженность

При подаче заявления в МФЦ нужно учитывать все виды задолженности. Сюда включается не только личные долги перед кредиторами. Обязательно нужно учитывать задолженность по кредитам третьих лиц, если заявитель выступает по ним в качестве поручителя.

Подал заявление в МФЦ на банкротство в декабре 2020 года. Через пять дней пришло уведомление о начале внесудебного банкротства. Еще через два месяца пришло сообщение о прекращении этой процедуры. Причина – сумма совокупных долгов превысила 500 т.р.

В заявлении, поданному в МФЦ, был приведен расчет, из которого совокупная сумма долга составляла 380 т.р. Сотрудник МФЦ разъяснил, что в этом расчете не указан кредит, по которому выступаю поручителем.

Действительно, в 2019 году выступил поручителем по автокредиту, оформленного на брата. По состоянию на январь 2021 года по нему оставалось выплатить свыше 200 т.р. Этот долг, в совокупности с указанным в заявлении (380 т.р.) делает невозможным внесудебное банкротство. Нарушено основное условие – сумма задолженности превышает 500 т.р.

Андрей, 42 года, г.Саратов

Другой случай – задолженность по алиментам. Несмотря на то, что списать эти (как и некоторые другие) долги нельзя через процедуру банкротства, для расчета совокупной задолженности они учитываются.

Вернули заявление из МФЦ, отказались его принимать. Причина – указанная сумма задолженности превышает установленные полмиллиона, хотя при расчете в заявлении она не превышала 450 т.р.

В ходе выяснения оказалось, что не был учтен долга по алиментам, размер которого составил 87,5 т.р. На возмущение в МФЦ, что эти долги не списываются, работник центра пояснил, что их обязательно нужно учитывать и указывать в заявлении.

Олег, 38 лет, г.Екатеринбург

Отзывы о процедуре банкротства физического лица через МФЦ свидетельствуют, что заявители не учитывают и другие виды задолженности, которые не подлежат списанию:

• по услугам ЖКХ;
• перед персоналом;
• за причиненный ущерб жизни и здоровью.

Они не подлежат списанию по процедуре банкротства, но задолженность по ним учитывается при расчете совокупной задолженности. Выявление не указанных в обращении долгов – основание для прекращения внесудебного процесса.

Последствия банкротства для родственников

Процедура банкротства затрагивает не только должников, но их супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль жены также подлежит реализации.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет. К примеру, если недвижимость была подарена.